人都有急用钱的时候，希望得到最快的帮助。银行或者专门的贷款平台审批手续麻烦、时间较长且限制条件多，因此不少人在需要用钱时则会向私人借贷。私人贷款方便简单，能够解决人们的燃眉之需。
私人借贷大多时候都是发生在亲戚朋友之间的无利益目的的借款。但偏偏是这种无利益目的的借贷，反而使很多借款过程缺少了些正规手续、流程的约束，从而引起纠纷。那一般私人借款怎么去避免这些纠纷呢？
今天我们就来讲解一下，在澳大利亚关于这种民间借贷的一些注意事项以及常见的私人借贷方式。
借钱时要考虑的事情
无论是多好的朋友，在答应借款前，放款人（lender）需要谨慎考虑以下问题。
- 你了解借款人（Borrower）的真实身份吗？
- 借款人有稳定的收入来源吗？
- 借款人的收入是否能负担还款计划？
- 借款人还有什么其他财务负担吗？
- 他们是否能有效地管理自己的资金？
如果借款人是公司，放款人最好对这个公司的信用和资产进行调查。比如，该公司是否是法定注册的公司，是否存在信用危机，近一年是否有不寻常的结构变动等等。最好要求公司的董事提供个人担保，并且对其董事名下的个人资产也需要进行调查。
若借款人是个人，你需要调查借款人名下的资产是否能够负担的起借款数额。可以要求借款人提供银行对账单，看看其是否有贷款或抵押。
书面协议
很多时候，当只有口头约定的借款时，借款人由于失业或意外开支的出现，使他们无力偿还借款。因此引起纠纷时，借款人往往会争辩说，这些钱是礼物，而不是借款，以无钱、破产或其它理由拒绝还款。所以合同的签订是对双方之间权利义务的最好规范。如果出现问题，书面协议可以确保您可以收回贷款协议中您有权获得的所有东西。
借贷双方签订贷款协议，把借款目的，借款数额，利息，还款时间，违约责任等通过书面形式确认，产生法律约束力。
贷款分类
为了便于区分和理解，我们从贷方（Lender）的风险由低至高进行排序。
抵押 (Mortgage)
若借款人名下有房产，可以将其房产作为借款协议的抵押物（mortgaged property）。
抵押贷款类似于产权限制令。不同的是，这是一种更安全、更可强制执行的贷款担保类型。这是因为抵押贷款需要注册业主的同意并通过土地局注册才能生效，以保障债权的优先性。
抵押人通常保留抵押财产的所有权契纸（Title Deed）。这意味着，在没有抵押权人同意的情况下，房产所有人无法出售、转让或以其他方式处理该房产。在大多数情况下，如果借款人拖欠付款，贷款人有出售和收回财产的权利。
个人财产（动产）抵押借贷（PPSR）
不仅房产可以作为抵押物，贷方也可以要求借款人用汽车、货物或公司股份等个人财产作为抵押担保物。
需要抵押的物品需要在Personal Property Securities Register（PPSR）上注册，以确保贷方权益得到保障。同时注册制也保证了他人在搜索该财产时能看到是有其他人的权益在财产上的。
如发生违约等情况，贷方有权利没收并行使出售该抵押物的。
产权限制令（Caveat）
产权限制令是在财产交易环境中使用的特定工具。它是一项法定禁令（statutory injunction），禁止根据《不动产法》（Real Property Act 1900）规定登记交易和产权计划。贷方可以在借款人的房产上设置产权限制令，以作为借款的条件。
当限制方（Caveator）对财产所有权登记限制转移时，它会阻止财产所有者在未经您同意的情况下转让、出售或以其他方式处理该房产。
但需要注意的是，注册的产权限制令并不会给予贷方任何权利去处置借方的房产。其作用只能确保借款人在还清借款前无法把房产变现把资金转移走。
担保人（Guarantor）
如果借款人是个人，放款人可以要求借款人提供担保人，三方共同签署借款协议，若借款人违约，保证人有责任替借款人还款。
如果借方是一家公司，最好要求公司的董事提供个人担保，并且对其董事名下的个人资产也进行调查。
对方拖欠贷款我该怎么做？
澳洲的一般债务追讨流程如下：
- 调查债务人状况；
- 律师采取诉前财产保全措施；
- 联系债务人商讨还款方案；
- 达成还款协议；
- 如协议无法达成，依照案值将案件入禀法院，进行欠款偿还诉讼；
- 获得法院判决，进行强制执行。
结语
为了避免解决纠纷所带来的高额成本，建议大家借贷的时候三思而行。我们建议在借出任何资金前先咨询律师的建议。有经验的律师会为借贷双方提出最符合其利益和需求的建议。
如果您有任何借贷问题或纠纷，欢迎联系我们。